есть вопрос
Как 50 тысяч рублей
могут сэкономить несколько миллионов на кредите или ипотеке
Друзья! Хотим поделиться кейсом своих знакомых, которые в декабре 2024 года взяли квартиру в ипотеку без всяких льгот. Наверное, Вы скажете: «Только сумасшедшие берут под такую ставку ипотеку!» Прочитайте до конца и поймете, что если есть продуманный план, то ничего не страшно!
Итак, первоначальные параметры:

Стоимость 1-комнатной квартиры — 3,6 млн рублей
Первоначальный взнос — 1 млн рублей
Сумма кредита — 2,6 млн рублей
Ставка — 28,4%
Срок — 20 лет (240 месяцев) (до 2044 года)
Полная стоимость кредита — 11,8 млн рублей

Платежи - аннуитетные

Ежемесячный платеж – 62460 рублей (первые 6,5 лет)

  • далее 55795 рублей

    следующие 6,5 лет

  • потом 57946 рублей

    с 2038 по 2044 год
Что сделала эта семья?
В следующий же месяц после приобретения квартиры в ипотеку внесли 50000 рублей сверх суммы платежа и сделали перерасчет долга с уменьшением срока.

И как результат уменьшили срок платежа на 6,5 лет, а общая сумма долга пересчиталась на 2,2 млн рублей меньше!!!

Далее: в следующие 2 месяца внесли ещё 150 тысяч рублей сверх платежа и уменьшили срок ещё на 6 лет и сумма долга стала 5,9 млн рублей!!!

Было 11,8 млн — стало 5,9 млн! Экономия почти 6 млн рублей за счёт 200 тысяч!

Вы спросите: как так?


Всё дело в том, что первые годы кредита и ипотеки — самые дорогие! С каждого Вашего платежа в погашение основного долга уходят смешные суммы, а все деньги забирает банк себе в виде процентов за пользование кредитом и платежи устроены таким образом, что сумма основного долга начинает гаситься только во второй половине кредитного срока.


В данном кейсе по графику платежей было видно, что из 62 460 рублей (суммы ежемесячного платежа) в первые месяцы на покрытие основного долга уходило только 200 рублей!!! А 62 260 рублей забирал банк в виде процентов. Что сделала эта семья? Они «перепрыгнули» этот «самый дорогой» период обслуживания долга и уже на 3 месяц вышли на платеж второго периода срока — 55 795 рублей.


Что имеем по итогу через 3 месяца взятия ипотеки под «бешенный» процент:

сумма кредита 5,9 млн вместо 11,8 млн, оставшийся срок — 7 лет вместо 20 лет, в погашение суммы основного долга теперь уходит около 7000 вместо 200 рублей!!!

При этом эта семья берёт ипотеку не первый раз. Эта квартира уже третья, которая куплена в ипотеку. Первые две уже погашены. Притом они ни разу не попадали под льготные ипотеки.


Вывод: когда берёте кредит или ипотеку, старайтесь не вкладывать «всё до копейки» в первоначальный взнос. Если есть возможность, оставьте пару сотен тысяч для досрочного погашения кредита. При этом делайте это с первых же месяцев, потому что «самый дорогой» по обслуживанию — первый год кредита. Если Вы уже давно платите кредит или ипотеку, много лет, то эта схема не для Вас, Вы и так уже переплатили все проценты банку. Этот лайфхак поможет только тем людям, которые только-только взяли или планируют взять кредит в ближайшее время. Надеемся, этот пост поможет сэкономить Вам пару миллионов Ваших рублей и нервов😉

А если Вы хотите накопить, а не переплачивать проценты банкам, обращайтесь! Мы всегда Вам поможем и подскажем, как и с помощью каких инструментов это можно сделать.